看到好多人在問、評論AIIT是否是個安全的平台。
以我個人對香港定期定額的產品研究超過五年的經驗，在此提出幾點我覺得比較擔心的地方供大家參考。
1.目前市場上的定期定額投資帳戶都強調一點：「基金平台」，但是這個平台到底是什麼意思？可能很多人都不了解。舉個例來說，如果透過這個基金平台來投資基金，對基金公司來說，到底是以誰的名義持有？以我的了解，都是以「基金平台」的名義持有的。這在基金界有一個專有名詞叫「NOMINEE」中文叫代名人，用台灣的銀行用的名稱就叫「指定用途信託」。簡單說，就是我們都同意讓「基金平台」替我們持有這些基金。
2.即然是以「基金平台」的名義持有基金的話，那這個「基金平台」的身份就很重要了，畢竟它是代替我們，真正持有基金的機構。所以很多「基金平台」的「發行機構」就很重要，很多國外的「基金平台」都是由保險公司發行，很像台灣的投資型保單一樣。為什麼要由保險公司發行呢？因為一般來說，保險公司的資產都比較雄厚，而且保險公司收取保費後去投資，都是以自己的名義去投資，在基金界是資產非常大的一個族群。可以跟很多基金公司談比較好的條件，這也是為什麼通常透過「基金平台」買基金都會比較優惠的原因。
3.再來說AIIT，如果我的理解沒錯的話，AIIT是以信託的型態持有基金，也就是說AIIT本身就是一個「基金平台」，這和一般由保險公司發行的型態非常不一樣。而且有一點我覺得非常奇怪，照理說「信託」是不會自己出現的，一定會有成立信託的「委託人」，還有「信託人」。在所有介紹AIIT的文件中，從來沒有提到成立AIIT的「委託人」是誰？或是那一個機構？
4.如果我不知道AIIT這個信託的真正成立人是誰？我們要怎麼確定這個信託當初成立的目的是什麼？還有，這個信託的類型是什麼？萬一，這個信託是一個可以隨時由「委託人」取消的「可撤銷式」信託的話，那以這個信託名義持有的基金到時候會怎麼辦？我一想到這就覺得很恐怖！
5.還有一點，AIIT是一個信託，除非在成立的時候，「委託人」有放錢進信託，否則信託本身是沒有財產的。那介紹客戶投資AIIT的業務員，佣金從那裡來？如果是保險公司發行的基金平台，佣金是保險公司發的，這沒問題！那AIIT發給業務員的佣金是那裡來的？成立信託的時候放進來的錢嗎？有多少？我擔心的是，如果只是拿投資人的錢補給業務員，反正有閉鎖期，等到可以提領基金已經過了一段時間了，只要持續有新的錢進來，是不會有問題的。
其實只要想一想，用AIIT來和一般的「基金平台」一比較，就會發現很多疑點，可是很多業務員根本不管這些，只要可以在台灣簽單，佣金高一點，門檻低一點，這樣容易成交就好了，根本不管客戶的錢的地方安不安全。這讓我很擔心。
因為同樣是「基金平台」可以在台灣簽單的也還有AVIVA和GENERALI，這兩家保險公司最起碼在財富全球500大排名是在50名內，以保險公司排名的話也都在10名內。如果可以到香港簽單，那選擇性更大了，AIA、ING、ZURICH…等等，無一不是世界知名的大品牌。
為什麼要選擇AIIT呢？後來我問了幾個業務員，結果他們都提到一點，投資門檻比較低，上述的保險公司投資門檻最低每個月都要USD500以上，AIIT只要USD150就可以了。如果是因為這樣的話，那我拿USD150（差不多台幣5000）去買安聯的投資型保單，有300多支基金可以選擇，沒有閉鎖期，費用率也只比銀行高一點，為什麼要選擇身份不明的AIIT呢？
這是我個人的看法，希望和各位同好一起研究研究！
以我個人對香港定期定額的產品研究超過五年的經驗，在此提出幾點我覺得比較擔心的地方供大家參考。
1.目前市場上的定期定額投資帳戶都強調一點：「基金平台」，但是這個平台到底是什麼意思？可能很多人都不了解。舉個例來說，如果透過這個基金平台來投資基金，對基金公司來說，到底是以誰的名義持有？以我的了解，都是以「基金平台」的名義持有的。這在基金界有一個專有名詞叫「NOMINEE」中文叫代名人，用台灣的銀行用的名稱就叫「指定用途信託」。簡單說，就是我們都同意讓「基金平台」替我們持有這些基金。
2.即然是以「基金平台」的名義持有基金的話，那這個「基金平台」的身份就很重要了，畢竟它是代替我們，真正持有基金的機構。所以很多「基金平台」的「發行機構」就很重要，很多國外的「基金平台」都是由保險公司發行，很像台灣的投資型保單一樣。為什麼要由保險公司發行呢？因為一般來說，保險公司的資產都比較雄厚，而且保險公司收取保費後去投資，都是以自己的名義去投資，在基金界是資產非常大的一個族群。可以跟很多基金公司談比較好的條件，這也是為什麼通常透過「基金平台」買基金都會比較優惠的原因。
3.再來說AIIT，如果我的理解沒錯的話，AIIT是以信託的型態持有基金，也就是說AIIT本身就是一個「基金平台」，這和一般由保險公司發行的型態非常不一樣。而且有一點我覺得非常奇怪，照理說「信託」是不會自己出現的，一定會有成立信託的「委託人」，還有「信託人」。在所有介紹AIIT的文件中，從來沒有提到成立AIIT的「委託人」是誰？或是那一個機構？
4.如果我不知道AIIT這個信託的真正成立人是誰？我們要怎麼確定這個信託當初成立的目的是什麼？還有，這個信託的類型是什麼？萬一，這個信託是一個可以隨時由「委託人」取消的「可撤銷式」信託的話，那以這個信託名義持有的基金到時候會怎麼辦？我一想到這就覺得很恐怖！
5.還有一點，AIIT是一個信託，除非在成立的時候，「委託人」有放錢進信託，否則信託本身是沒有財產的。那介紹客戶投資AIIT的業務員，佣金從那裡來？如果是保險公司發行的基金平台，佣金是保險公司發的，這沒問題！那AIIT發給業務員的佣金是那裡來的？成立信託的時候放進來的錢嗎？有多少？我擔心的是，如果只是拿投資人的錢補給業務員，反正有閉鎖期，等到可以提領基金已經過了一段時間了，只要持續有新的錢進來，是不會有問題的。
其實只要想一想，用AIIT來和一般的「基金平台」一比較，就會發現很多疑點，可是很多業務員根本不管這些，只要可以在台灣簽單，佣金高一點，門檻低一點，這樣容易成交就好了，根本不管客戶的錢的地方安不安全。這讓我很擔心。
因為同樣是「基金平台」可以在台灣簽單的也還有AVIVA和GENERALI，這兩家保險公司最起碼在財富全球500大排名是在50名內，以保險公司排名的話也都在10名內。如果可以到香港簽單，那選擇性更大了，AIA、ING、ZURICH…等等，無一不是世界知名的大品牌。
為什麼要選擇AIIT呢？後來我問了幾個業務員，結果他們都提到一點，投資門檻比較低，上述的保險公司投資門檻最低每個月都要USD500以上，AIIT只要USD150就可以了。如果是因為這樣的話，那我拿USD150（差不多台幣5000）去買安聯的投資型保單，有300多支基金可以選擇，沒有閉鎖期，費用率也只比銀行高一點，為什麼要選擇身份不明的AIIT呢？
這是我個人的看法，希望和各位同好一起研究研究！
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