金管會「98年度推動保障型及年金保險商品宣導活動」有感

前幾天看到網路新聞，說金管會（行政院金融監督管理委員會）規劃從今年的11月1日起，在全國辦講座，要協助民眾對保障型及年金保險相關知識建立正確觀念，並引發民眾對規劃適足保險保障及老年經濟安全之重視。

金管會指出，近年壽險新契約平均保額於84年達到新台幣（以下同）102萬元以後即每年下降，到92年更降至52萬元，96年回升至98.97萬元，但受整體經濟金融環境及民眾消費需求降低影響，97年及98年上半年因受全球經濟不景氣影響，分別降至67.09萬元及61.81萬元，顯示國人對於重視保障之投保觀念，尚待強化教育。


其實國人平均保額一直不高的原因，一部份是因為大部份的人喜歡有「領回」的感覺，對於自己領不到的「保額」通常都不太有興趣，或是覺得「有保就好」，不會在乎保障到底夠不夠！

另一方面，也是因為台灣的保險費居高不下，所以如果要買足夠的保障，通常要付出蠻高的代價，比如說以40歲男生為例，如果投保100萬的保額，分10年繳費，一年要繳6.6萬。所以有些人就退而求其次，把保額降低。

我也看到有些報導，呼籲大家要買定期壽險，原因不外是保費比較便宜，可是這也有可能會導致，如果壽命太長就沒有保障了，而且到時候要買還買不到。

或是有人建議買定期險，然後把省下來的錢去做投資，經過20年的複利，可以創造很大的獲利，比保險還划算！這個論調原則上沒錯，可是最大的風險就是，如果投資結果不如預期，是沒有機會再重來的！

所以我們要思考，我要作的理財計劃，可以承擔的風險有多大，如果是要做退休，是要存老本，根本沒有犯錯的空間。

所以我會建議去買香港的分紅保單，第一個優點是保費只要台灣的一半，第二個優點是長期有穩定的報酬率，保證不會虧損。第三個優點是可是當作年金提領，所以可以一次解決保障及退休的問題！

先讓自己立於不敗之地，如果還有多餘的預算，就可以用定期定額的方式投資，但是切記要「設定目標」、「資產配置」、「定期定額」、「長期投資」，只要能夠掌握這四個心法，就可以讓你的理財計劃錦上添花！